8 conseils pour optimiser la gestion de la trésorerie de sa TPE/PME
Définie comme l’ensemble des sommes d’argent disponibles en caisse ou sur des comptes bancaires, la trésorerie est le cœur battant de toute entreprise.. Sa gestion optimale est cruciale, notamment pour les TPE et PME qui peuvent disposer d’une visibilité financière limitée. Mais pourquoi est-il primordial d’optimiser sa gestion ?
La trésorerie est le reflet immédiat de la santé financière d’une entreprise. Elle permet notamment de financer les dépenses quotidiennes, de saisir de nouvelles opportunités et de faire face à un ralentissement d’activité.
Pour les TPE/PME, qui ont souvent peu de visibilité financière et un capital social limité, une bonne gestion de trésorerie est essentielle pour assurer leur survie et soutenir leur croissance.
Copilot Gestion, votre consultant financier externalisé, vous donne 8 conseils pour optimiser la gestion de votre trésorerie :
Améliorer le recouvrement de vos créances
Afin d’éviter les impayés, il est judicieux d’instaurer un système de suivi des factures et des relances clients.
Une politique de crédit claire et strictement appliquée évitera les retards de paiement qui pénalisent votre trésorerie. Pour ce faire, n’hésitez pas à mettre en avant les délais de paiement exigés dans vos devis et factures, à favoriser les acomptes, à envoyer des relances régulières et à vous tourner vers des moyens de recouvrement auprès des mauvais payeurs si nécessaire.
Vous pouvez également optimiser vos conditions de paiement avec les clients en mettant en place, par exemple, une facturation électronique ou un outil de paiement en ligne.
Optimiser les relations avec les fournisseurs
Il est crucial de négocier des conditions de paiement plus longues avec les fournisseurs afin de pouvoir les régler une fois que vous aurez reçu le paiement de vos clients.
En entretenant de bonnes relations avec vos fournisseurs habituels ou ceux avec lesquels vous passez de grosses commandes, vous pourrez plus facilement négocier de la flexibilité dans vos paiements (délai allongé, échelonnement du paiement…). Pour cela, faites attention à payer vos dettes dans les temps afin de prouver votre sérieux et votre engagement.
Investir à court terme
Si vous avez une trésorerie excédentaire, envisagez de faire des placements à court terme plutôt que de laisser votre argent inactif sur votre compte bancaire. Les excédents peuvent être investis pour générer des revenus, notamment dans des comptes à terme.
Rapprochez-vous de votre conseiller bancaire afin d’avoir toutes les options envisageables pour faire fructifier vos excédents de trésorerie.
Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre article dédié !
établir un plan de trésorerie prévisionnel
Ce plan, réfléchi à moyen terme (6 mois à 1 an), anticipe les entrées et sorties d’argent mensuelles, incluant la TVA et tous les flux, tels que les impôts ou les charges sociales.
En ayant un suivi régulier, vous aurez une image de la situation financière de votre entreprise en temps réel, ce qui vous permettra de prendre des décisions stratégiques plus éclairées.
Pour mettre en place votre plan de trésorerie, vous pouvez utiliser un tableau Excel ou un outil en ligne. Pour cette étape fastidieuse, n’hésitez pas à vous faire accompagner par des professionnels qualifiés.
maintenir une relation étroite avec le banquier
Entretenir de bonnes relations avec votre banquier peut s’avérer très utile lorsque vous aurez besoin de solutions de financement adaptées, si votre plan de trésorerie prévisionnel montre un découvert à venir ou encore en cas de difficultés de remboursement d’un prêt. Celui-ci sera toujours plus clément s’il est informé en amont plutôt que s’il est mis devant le fait accompli.
Pour cela, jouez la transparence en partageant régulièrement vos prévisions de trésorerie, en l’informant sur l’évolution financière de votre entreprise et en sollicitant des conseils personnalisés si besoin.
anticiper la saisonnalité et les imprévus
Si votre secteur d’activité est soumis à une forte saisonnalité, comme le tourisme, il est essentiel d’anticiper ces fluctuations cycliques pour maintenir une trésorerie saine et viable.
De plus, si vous avez des excédents de trésorerie, il peut être judicieux de provisionner un certain montant afin de pouvoir faire face sereinement à des imprévus conjoncturels et à des baisses d’activité éventuelles.
optimiser les stocks
Un stock trop important peut peser sur votre trésorerie et augmenter votre besoin en fond de roulement (BFR) et trop peu de stock augmentera votre risque de ne pas pouvoir honorer les demandes clients.
De ce fait, il est nécessaire de trouver un équilibre afin d’avoir suffisamment de stocks pour répondre à la demande mais sans accumuler du stock inutile, difficile à vendre ou qui ne rapporte rien.
faire appel à des experts
S’entourer d’experts (expert-comptable, DAF externalisé, consultant financier…) vous permet d’être accompagné dans vos décisions pour améliorer la gestion de votre trésorerie, mettre en place des outils adéquats et analyser votre situation financière.
Copilot vous accompagne dans l’optimisation de votre trésorerie
Optimiser sa trésorerie n’est pas une tâche aisée, mais avec les bons outils, les bonnes stratégies et une vision claire, les TPE/PME peuvent non seulement survivre mais aussi prospérer. En suivant ces conseils, vous serez mieux équipé pour faire face aux défis financiers et saisir les opportunités qui se présentent.
Chez Copilot Gestion, nous vous accompagnons dans l’analyse de votre situation financière et vous guidons dans la mise en place des outils nécessaires pour optimiser votre trésorerie.
N’hésitez pas à nous contacter pour nous faire part de vos besoins !
