Comment bien gérer vos excédents de trésorerie ?

 

 

 

Comment savoir vers quel placement se tourner ?

 

Lorsque vous vous décidez à sauter le pas, un large choix de placements s’offre à vous, chacun avec ses propres caractéristiques. 

Disponibilité de l’épargne 

Si vous n’avez pas une bonne visibilité à moyen terme, vous devriez vous tourner vers des placements dans lesquels votre épargne restera disponible à tout moment, sans préavis. Moins rémunérateurs, ce type de placement reste plus prudent, surtout si votre excédent de trésorerie provient d’un événement ponctuel. 

Dans le cas où votre trésorerie est habituellement excédentaire, vous pouvez vous permettre de vous tourner vers des placements plus rémunérateurs mais pour lesquels il faudra respecter un préavis pour sortir l’argent investi. 

 

Objectifs de rémunération 

Chaque type de placement a également ses règles spécifiques en termes de montant minimum d’épargne, de durée de placement et de niveau de risque. En effet, certains placements sont accessibles avec des montants relativement faibles (autour de 1 000€), tandis que d’autres nécessitent d’investir pas moins de 100 000€ pour y avoir accès.
La durée dépendra de la rémunération souhaitée. Plus elle sera longue, plus vous y gagnerez.
Votre conseiller (expert-comptable, DAF…) pourra vous guider quant au niveau de risque optimal pour répondre à vos objectifs de rémunération et à vos moyens financiers. 

 

 

 

les placements à court terme 

 

Comptes courants rémunérés 

Faire le choix d’un placement sur des comptes courants rémunérés sera prudent si vous avez peu d’argent à investir et que vous souhaitez le faire fructifier rapidement avec un rendement connu à l’avance. En effet, sur ce genre de comptes, les banques fixent les taux de rendement à l’avance sur des périodes comprises entre 6 et 12 mois. Notez toutefois que ces taux peuvent être soumis à des révisions trimestrielles. 

 

Escomptes pour paiement anticipé 

Vous pouvez faire le choix d’utiliser votre excédent de trésorerie pour régler vos fournisseurs de manière anticipée si ceux-ci accordent un escompte dans ce cas de figure. 

Le taux d’escompte est généralement fixé à 3%, ce qui représente un gain financier non négligeable. 

 

Organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) 

Les OPCVM ont le rôle d’intermédiaires financiers, permettant aux entreprises d’investir sur des marchés financiers tels que les Fonds Communs de Placement (FCP) ou les Sociétés d’Investissements à Capital Variable (SICAV). L’investissement dans ces valeurs mobilières vous permettra alors d’obtenir une part de capital dans la société, au même titre si vous possédiez des actions dans celle-ci. 

Accessibles facilement car ne nécessitant pas d’épargne minimale, les OPCVM offrent une rémunération stable et indexée sur l’évolution des taux de marché monétaire, comprise entre 1 et 2%. 

 

Certificat de dépôt 

Ce placement entre dans la catégorie des titres de créances négociables (TCN) à court terme. Cela signifie que votre placement peut être effectué sur une courte durée (entre 1 jour et 1 an) et que vous pourrez le revendre à tout moment.
Si vous souhaitez investir à moyen terme, pour une durée supérieur à 1 an, on parlera alors de Bon à Moyen Terme Négociable (BMTN). 

Emis par votre banque, ils nécessitent un montant d’épargne minimum de 150 000€, les rendant peu accessibles.
Quant à la rémunération, elle sera indexée sur l’évolution du taux du marché monétaire, la rendant alors relativement stable. 

 

 

 

les placements à moyen terme 

 

Compte/dépôt à terme 

Le compte à terme, ou dépôt à terme, vous permet de placer votre excédent de trésorerie pour la durée que vous aurez convenu (généralement une année puis renouvelable) et à un taux d’intérêt fixé à l’avance. 

Ce placement n’est pas risqué pour vous, puisque le capital de départ est garanti.
Quant à la rémunération, celle-ci sera proportionnelle à la durée du placement (le minimum étant d’un mois) et sera plus intéressante que celle des comptes d’épargne.
Veillez tout de même à avoir une bonne visibilité sur vos finances avant de vous engager sur ce type de placement car les sorties anticipées sont assez coûteuses. 

 

Compte d’épargne 

Sans risque et laissant l’épargne disponible, les comptes d’épargnes sont particulièrement adaptés pour placer vos excédents de trésorerie si ceux-ci sont temporaires. 

De plus, ils engrangent très peu de frais bancaires et sont mieux rémunérés que les placements sur les comptes courants. 

 

 

 

les placements à long terme 

 

Investir dans votre entreprise 

En cas de trésorerie excédentaire de manière permanente, vous avez tout intérêt à investir dans votre propre entreprise afin de développer davantage celle-ci. 

Ces investissements peuvent prendre plusieurs formes, selon vos objectifs et vos moyens. 

Par exemple :

• Augmenter vos capacités de production grâce à de nouvelles machines, des nouveaux outils, un matériel plus performant, de nouvelles embauches, etc; 
• Améliorer la performance de votre entreprise grâce à des investissements en R&D, des formations pour vos employés, etc; 
• Lancement d’une activité annexe en interne ou développement de votre activité sur des marchés plus vastes ou de nouveaux territoires;
• Acquérir des locaux afin de vous libérer de vos charges locatives… 

 

Investir dans une société tierce 

Vous pouvez également faire le choix d’investir dans une autre société sous forme d’acquisition de parts si celle-ci présente un intérêt pour le développement de la vôtre. 

Si votre excédent le permet, pourquoi ne pas racheter une entreprise concurrente également ? 

 

 

 

 

Copilot vous accompagne dans la gestion de votre trésorerie 

Vous avez un excédent de trésorerie mais ne savez pas vers quel type de placement vous tourner ?
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N’hésitez pas à nous contacter afin que nous puissions faire un bilan de votre situation !